Mejores cuentas de ahorro

Mejores cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro son unas de las soluciones de mayor practicidad para guardar tus ahorros personales e impulsar tus finanzas, sirviendo también como plataforma base para el trámite y recepción de distintas formas de crédito, como los préstamos express. Por esto, hemos decidido hacer un recuento de las mejores cuentas de ahorro en México en este 2019, pero no sin antes introducir información general que debes conocer sobre las cuentas de ahorro.

¿QUÉ DEBES SABER SOBRE LAS CUENTAS DE AHORRO?

¿Qué Es Una Cuenta De Ahorro?

Es un contrato financiero suscrito entre un banco y un personas física o jurídica destinado al depósito de dinero para fines ahorro. Los fondos están disponible para retiro en cualquier momento. Aplican tasas de interés por el plazo de permanencia del dinero en la cuenta bancaria.

Diferencias Entre Cuenta De Ahorro Y Cuenta Corriente

Dos de los servicios comúnmente ofrecidos por el banco son: la apertura de cuenta de ahorro y la apertura de cuenta corriente. Si tienes pensado abrir una cuenta bancaria para ahorrar dinero, pero no sabes que tipo de cuenta es la que más te conviene para ayudarte mostramos algunas diferencias y semejanzas entre ambas cuentas, a fin de que selecciones la que más te convenga para ahorrar.

 

Acción Cuenta de Ahorro Cuenta Corriente
Depósito de dinero Si Si
Retiro de dinero Si Si
Domiciliación de pago Si Si
Tasa de interés por ahorro Si No
Tarjeta de débito Si Si
Tarjeta de crédito Si Si
Cheque No* Si

*Algunas modalidades incluyen la asignación de cheque para la cuenta de ahorro o inversión.

Tipos De Cuentas De Ahorro

  • Inversión o a plazo
    Son uno de los productos de ahorro más utilizados, útiles para preparar un fondo de inversión. Consiste en depositar el dinero y no tocarlo por un plazo de tiempo establecido, a una tasa de interés determinada. El dinero acumulado al final del plazo servirá para iniciar la inversión prevista. Es importante que sepas que la ganancia de dinero por inversión o intereses de ahorro están sujetas al pago de impuesto.
  • Pagaré bancario
    Son títulos a corto plazo (normalmente hasta 1 año) que facilitan el ahorro de dinero para cumplir con un futuro compromiso de pago. El pagaré es una forma segura de invertir dinero a una tasa de rendimiento fija, conocida al inicio de la inversión.
  • Certificado de depósito
    Especiales para la persona (física o jurídica) que requiere certificar la titularidad y propiedad de bienes y activos que le pertenecen para proceder al almacenamiento en un depósito externo.

¿Cuándo Abrir Una Cuenta De Ahorro?

Una cuenta de ahorro la puedes abrir en cualquier momento, con mayor popularidad en estas situaciones:

  • Ahorros de la Infancia
    Por tradición mexicana, es muy probable que la primera cuenta bancaria de muchas personas haya sido una de ahorro abierta por sus padres, tratando de enseñarles desde niños la importancia de ahorrar dinero.
  • Jóvenes Iniciando Un Trabajo
    Los jóvenes que recién empiezan a ganar su propio dinero y obtener beneficios por el pago del salario optan por abrir cuentas de ahorro, para usarlas como principal modo de hacer transferencias bancarias.
  • Persona En Plan de Jubilación
    Los adultos mayores abren cuentas de ahorro para tener un fondo sólido de dinero disponible al momento de la jubilación. La misma cuenta de ahorro les servirá para otros usos, como el cobro de pensión, seguros de vida o indemnizaciones.

Requisitos Para Abrir Una Cuenta De Ahorro

Los requisitos solicitados para abrir una cuenta de ahorros son bastantes sencillos:

  • Ser persona física.
  • Presentar comprobante de domicilio de la persona titular de la cuenta.
  • Presentar identificación oficial de la persona titular de la cuenta.
  • Depositar un monto mínimo por apertura (si aplicase).
  • Presentar la partida de nacimiento (sólo aplica a niños menores de edad)

Beneficios De Las Cuentas De Ahorro

  • El monto mínimo de apertura es bajo.
  • Ofrece disponibilidad inmediata del dinero.
  • Incluye la entrega de tarjeta de débito para facilitar operaciones bancarias y de cajero, con amplia aceptación en cualquier comercio.
  • Usada para pedir y obtener una tarjeta de crédito.
  • Sin comisión o bajo cobro de comisión por el manejo de la cuenta.
  • Contribuyen a tener un mejor control del ingreso y gasto diario.
  • Sirven de soporte para pedir un crédito o hipoteca.
  • Buena seguridad en el manejo del dinero y las operaciones realizadas.

¿Qué Considerar Antes de Abrir Una Cuenta de Ahorros?

Antes de abrir una cuenta bancaria, revisa estos indicadores:

  • Monto mínimo requerido para apertura y mínimo balance mensual.
  • Comisiones aplicables por servicios a la cuenta.
  • Rendimiento financiero, antes de impuestos, de la cuenta de ahorro o inversión sin el coste de operación, reflejado como la ganancia anual total: GAT nominal sin inflación y el GAT real con descuento de inflación.
  • Contabilidad por interés, analiza el impacto de este factor en el dinero.

¿Están Protegidos Tus Ahorros?

La integridad en la seguridad y accesibilidad de las cuentas de ahorro hace que sean una de las alternativas de mayor aceptación por la empresa pública y privada, la banca y el sector terciario. Sin embargo, esta confiabilidad no te exime del riesgo de ser víctima de algún fraude o de la pérdida total de ahorros por la quiebra de la institución bancaria.

Para tu tranquilidad, en México, el estado cuenta con el Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB), un ente dedicado a proteger a los ahorristas. Una de sus misiones contempla mecanismos de reintegro del dinero perdido en consecuencia de una irregularidad bancaria, garantizando el pago de hasta 400 mil unidades de inversión (UDI) por persona, por banco.

 

LAS MEJORES CUENTAS DE AHORRO EN MÉXICO

cuentas de ahorro en mexico
La introducción antes dada ha servido para presentar la información que esperas leer: ¡el conteo de las mejores cuentas de ahorro en México en 2019!

En esta lista hemos revisado y dispuesto a tu alcance las mejores alternativas en productos de ahorro ofrecidos por distintos bancos. Recuerda que siempre puedes reforzar tus finanzas y la disponibilidad de dinero en tu cuenta solicitando opciones de financiamiento como los préstamos sin buró.

  1. Cuentas De Ahorro en BBVA Bancomer

      • Nombre del producto: Meta Ahorro Bancomer.

    Sin comisiones.
    Ahorro mínimo requerido: 4 mil pesos.
    Abono de dinero: desde $100 al mes.
    Plazo: de 3 a 36 meses.
    Tasa fija anual por cumplimiento del plan: 2,70% antes de impuesto.
    El plan de ahorro lo puedes monitorear descargando la app del banco.

  2. Cuentas De Ahorro Banamex / Citibanamex

      • Nombre del producto: Pagaré Citibanamex

    Monto mínimo para apertura: desde $2,500 pesos.
    Plazo: desde 60 días.
    GTA nominal: 8,27%.
    GTA real: 4,01 %.

      • Nombre del producto: Cedes Citibanamex

    Monto mínimo para apertura: desde 250 mil pesos.
    Plazo: 91, 182 y 378 días.

  3. Cuentas De Ahorro Banorte

      • Nombre del producto: Cuentas Sin Chequera

    Monto mínimo para apertura: $0.
    Monto promedio mínimo mensual: 1 mil pesos.
    Comisión por no mantener monto mínimo promedio: no aplica.
    Comisión por extravío de tarjeta: $0.

      • Nombre del producto: Cuenta Enlace Personal (Pago Fijo).

    Monto mínimo para apertura: desde 1 mil pesos.
    Monto promedio mínimo mensual: no aplica.
    Comisión por no mantener monto mínimo promedio: no aplica.
    Comisión por extravío de tarjeta de débito: $125 pesos.

      • Nombre del producto: Cuenta Enlace Personal (Pago Promedio).

    Monto mínimo para apertura: desde 1 mil pesos.
    Monto promedio mínimo mensual: 5 mil pesos.
    Comisión por no mantener monto promedio mínimo: $180 pesos.
    Comisión por extravío de tarjeta de débito: $125 pesos.

  4. Cuentas De Ahorro Santander

      • Nombre del producto: Súper Nómina

    Monto de apertura: no aplica.
    Monto promedio: 2 mil pesos + IVA.
    Comisión por no mantener monto promedio mínimo: $140 + IVA.
    Producto asociado: tarjeta de débito internacional, sin costo.

      • Nombre del producto: Cuenta Junior (clientes menores a 18 años).

    Monto de apertura: no aplica.
    Monto promedio: 3 mil pesos + IVA.
    Comisión por no mantener monto promedio mínimo: $140 pesos + IVA.
    Producto asociado: tarjeta de débito internacional, sin costo.

      • Nombre del producto: Súper Cuenta Universitaria (clientes menores de 31 años).

    Monto de apertura: 500 pesos.
    Monto promedio: 3 mil pesos + IVA.
    Comisión por no mantener monto promedio mínimo: $140 pesos + IVA.
    Producto asociado: tarjeta de débito internacional, sin costo.

      • Nombre del producto: Cuenta en Dólar (para clientes que viven en la frontera).

    Monto de apertura: $0.
    Monto promedio: $1,000.
    Comisión por no mantener monto promedio mínimo: $35+ IVA.

  5. Cuentas De Ahorro HSBC

      • Nombre del producto: Cuenta Flexible.

    Monto de apertura: $1,000 M.N.
    Monto promedio mensual: $4,000 M.N.
    Comisión por no mantener monto promedio mínimo: $170 M.N. + IVA.

      • Nombre del producto: Cuenta Flexible Simple HSBC.

    Monto de apertura: $750 M.N.
    Monto promedio mensual: No aplica, solo solicita $50 M.N. + IVA para que disfrutes de todos los beneficios de la cuenta.

  6. Cuentas de Ahorro de Mi Banco Autofin México – BAM

      • Nombre del producto: Cuenta Básica para el Público en General.

    Monto mínimo de apertura: $0.

    Sin comisiones por apertura, mantenimiento y cierre de cuenta.

    Incluye tarjeta de débito internacional.

      • Nombre del producto: Nómina Ascendente.

    Aplica tasa de rendimiento a partir de 10 mil pesos de monto promedio mensual.

    La tasa bruta anual es de 0% de $0.01 hasta $9,999.99.

    La tasa bruta anual es de 0,97% de 10 mil pesos en adelante.

    Tarjeta de débito internacional.

    Incluye cheque, si tus ingresos mínimos mensuales comprobables son de 15 mil pesos.

  7. Cuentas de Ahorro de CI Banco, El Primer Banco Verde de México

      • Nombre del producto: Cuenta Básica de Nómina.

    Monto mínimo de apertura: $0.
    Sin comisiones.

      • Nombre del producto: Cuenta Sustentable.

    Monto mínimo de apertura: 50 mil pesos.
    Pagaré plazos de línea: fijo a 7, 14, 21, 28, 91, 180 y 360 días.
    Inversiones al plazo que defina el cliente.
    CEDES plazo fijo a: 84, 168, 364 días con pago mensual de intereses.

  8. Cuentas De Ahorro ABC CAPITAL

      • Nombre del producto: ABC Cuenta de Ahorro.

    Sin monto mínimo de apertura.
    Pago de intereses.
    Sin costo adicional por reposición de tarjeta de débito.
    Aplica el cobro de algunas comisiones, generalmente asociadas al uso de la tarjeta de débito.

      • Nombre del producto: ABC Pagaré.

    Monto mínimo de apertura: 100 mil pesos M.N.
    Plazo: desde 1 hasta 365 días.
    Tasa fija y conocida desde el inicio de tu inversión.
    Intereses pagaderos al vencimiento de la inversión.

  9. Cuentas de Ahorro de Inbursa

      • Nombre del producto: Cuenta EFE.

    Monto mínimo de apertura: 15 mil pesos.

    Rendimiento igual o mayor a $500,000 MN: 85% de CETES.

    Rendimiento de $200,000 MN hasta $499,999.99: 70% de CETES.

    Rendimiento de $40,000 MN hasta $199,999.99 MN: 50% de CETES.

      • Nombre del producto: Cuenta Educa.

    Monto mínimo de apertura: $500.

    Monto mensual requerido: $500.

    Monto promedio mínimo para generar rendimiento: 15 mil pesos.

    Rendimiento de $15,000 a $99,999.99: 50% de CETES.

    Rendimiento a partir de $100,000.00: 70% de CETES.

  10. Cuentas de Ahorro del Scotiabank

      • Nombre del producto: Scotia Ahorro Programado.

    Monto mínimo de apertura: $50.

    Monto mínimo para traspaso a fondos de inversión: $100.

    Monto mensual requerido: $0.

    Sin comisiones por manejo de cuenta. Aplican comisiones por cargo y abono.

La información puedes ampliarla visitando la agencia física de cada institución bancaria referida en este artículo y por conexión a internet para consultar directo en su página web. Si decides abrir más de una cuenta en distintos bancos te recomendamos tomar ayuda para administrar el dinero y cumplir las fechas del plan de ahorro. Descarga en tu teléfono inteligente (si está disponible) la app de tu preferencia, diseñada para este fin. En complemento, también puedes recurrir a la CONDUSEF, puesto que presenta información muy valiosa con tabulador comparador de bancos, totalmente a tu servicio de manera gratuita.

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